על בטוח / פרק ב' בסדרה

הקול שלה היה נמרץ ושופע, בטוח בעצמו.
כשאת מכירה לקוחות בפעם הראשונה דרך הטלפון, יש לך את הפריווילגיה להחליט איך הם נראים
לפי איך שהם נשמעים.

דמיינתי אותה ככה: תלתלים כהים אסופים בקליפס, עצמות לחיים גבוהות ויפות, אודם מרוח בדיוק, וחולצה ירוקה.
"אולי תדברי על זה עם אבא שלי?" היא שאלה, ומשהו מהוסס נכנס לקול הבטוח שלה "את יודעת,
אני לא מבינה בזה… אבל ממש לא"
היא – בחורה סופר מוכשרת, בת עשרים וחצי בסך הכל, והכי מוכשרת במסלול. התחילה עכשיו
במשרת ג'וניור משתלמת בהייטק. 'חטפו' אותה. היא לא מספרת לי, אבל יש דברים ששומעים בין
השורות.
והבחורה המוכשרת הזו אומרת לי "אני לא מבינה בזה. אולי תדברי עם אבא שלי?"
"זה" – שהיא לא מבינה בו, זו בחירת קרן פנסיה בשבילה.
זה קורה לי על בסיס קבוע—
אני מדברת עם אנשים, הם יכולים להיות מוכשרים אש, גאונים, או יזמים מצליחים, או אומנים
ממדרגה ראשונה. אבל כשאנחנו מתחילים לדבר על בחירת קרן פנסיה, על ביטוח לעסק, על דמי
ניהול, ועל תשואה, פתאום הקול שלהם יורד בחצי טון, נהיה מהוסס.
הם לא מבינים בזה. אז מה?
נצא בהנחת יסוד: %80 מהנשים הקוראות את הכתבה הזו עכשיו לא ממש מבינות בזה, הן לא
יודעות איך לבדוק קרן פנסיה, איך לבחור קופת גמל, ומה המשמעות של ההבדלים בדמי הניהול בין
הקופות.
זה לא נורא. כשכירות אנחנו יודעות שאנחנו לא אמורות לדעת הכל. מה שאנחנו כן צריכות לדעת
זה את המשמעות של מה שאנחנו לא יודעות, ולזהות את את האנשים שעשו עבורנו את העבודה על
הצד הטוב ביותר.

וזה קריטי בבחירת סוכן ביטוח שאחראי על הביטוח העסקי שלנו ועל גובה השכר החודשי שנקבל
כשנצא לפנסיה.

אז מה הדברים שאת כן צריכה לדעת על הפנסיה וביטוחים?

בפנסיה מטפלים כמה שיותר מוקדם
כסף צעיר שווה יותר.

למה? בגלל גובה הריבית דריבית שהוא צובר. את לא צריכה להבין בדיוק איך זה עובד, אבל מה שחשוב זה שלא לדחות את הטיפול בבדיקת הפנסיה שלך, זה שווה כסף.
ועם סוכן ביטוח שירותי ונח, זה גם לא מסובך.
בביטוח או בפנסיה, התאמה היא מילת המפתח
כשמילאת את טופס הגמל סימנת וי על מה שיצא?
חשוב מאוד לדעת להתאים את הפנסיה בדיוק לצרכים שלך, כדי שלא לפספס שום דבר בדרך שאחר
כך אנחנו עשויים להצטער עליו..
חשוב לא פחות, ובמיוחד בביטוח, זה לא לקחת סעיפים מיותרים, וגם לעשות את ההשוואה
המתאימה. רק החודש הזה חסכתי ללקוח חדש 12,000 ₪ בהתאמת ביטוח לעסק שלו, לעומת
פוליסת הביטוח הקודמת שהיתה לו.
משמעות רבה נמצאת גם בבחירת סוכן הביטוח.
סוכן ביטוח הוא זה שמדייק איתך את הצרכים, עורך את ההשוואות, ומשיג את הדילים הטובים
ביותר.
האמינות של סוכן הביטוח היא הדבר החשוב ביותר: רק כך תוכלי להיות בטוחה שהוא נותן לך את
הדיל המשתלם ביותר עבורך, ולא לחברות שאיתן הוא עובד.
בררי, בקשי המלצות, קיימי שיחה ראשונית, בדקי שהוא אכן עובד עם כל החברות הביטוח והגמל,
ולא רק עם חברות מסוימות. ושיש לו די ניסיון. כמי שנמצאת בתחום הביטוח 10 שנים אני יודעת
שלא דומה סוכן מתחיל למי שמכיר את השוק לעומק, מיומן, ויודע לדייק ולהתאים מעטפת מקצועית
לצרכים שלך..
רגע, מה עם הבחורה המתולתלת ההיא?
"אין לי בעיה לדבר עם אבא שלך" ככה אמרתי לה "אבל בואי נדבר רגע אנחנו, אני אסביר לך בכמה
מילים על פנסיה, ועל ההבדלים בין האופציות, אחר כך אדבר עם אבא שלך, אם תרצי".
היא לא היתה צריכה להבין בזה, עולם המושגים רחוק ממנה עד היום. היא הייטקיסטית, וטובה במה
שהיא טובה. אבל לי היה חשוב שהיא תקבל את כל המידע, תבין מה שהיא בוחרת, אני דוגלת
בשקיפות מלאה.
בכמה דקות של שיחה נתתי לה קצת רקע כללי. היא הבינה היטב את ההבדלים בין המסלולים
השונים, ובשיחה הנוספת שעשינו למחרת, היא כבר ידעה לשאול את השאלות הנכונות לבחור לה
קופת גמל מעולה.
הא, כן, שכחתי לשאול אותה האם היא באמת מתולתלת. אולי פעם, אעדכן 🙂